Estafas con el rescate de la hipoteca
Recientemente el estado de Virginia enmendó su Ley de Protección del Consumidor para añadirle una cláusula específica destinada a considerar las estafas que prometen rescatar las hipotecas ejecutadas. Promulgada en el verano de 2008, Virginia ahora les prohíbe a los propietarios hacer un pago por adelantado a cualquier persona que les esté ayudando a modificar sus préstamos.
Una estafa basada en el “rescate” de la ejecución hipotecaria podría costarle su casa. No firme nada hasta que haya estudiado bien la oferta. Llame a un consejero certificado en asuntos de vivienda o a su prestador y pregúnteles sobre el trato antes de comprometerse a aceptarlo.
Simplemente acuérdese que si algo parece ser demasiado bueno como para que sea cierto, probablemente no lo es.
Situaciones de las cuales debe cuidarse.
El estafador nunca le salva su casa, pero en cambio le carga honorarios muy altos por hacer simples llamadas telefónicas y papeleo que usted podría hacer por sí mismo. Como resultado, usted reciba poca o ninguna ayuda para ayudarle a detener el proceso de ejecución de la hipoteca. Recuerde que no le cuesta nada hablar con Consejero Certificado en Asuntos de Vivienda, quien puede aconsejarle sobre cuáles son los mejores pasos que debe tomar cuando esté tratando de evitar que le ejecuten la hipoteca de su casa.
El estafador "lo rescata" ayudándole a deshacerse de su casa. La manera en que el estafador se deshace de su casa varía según el caso, pero cada método termina con usted transfiriéndole el título de propiedad de la casa ante la promesa de que usted podrá seguir viviendo en ella como arrendatario, para luego comprarla de nuevo cuando se hayan “arreglado” las cosas. El estafador generalmente fija el precio del alquiler a un nivel que usted no podrá pagar, y luego lo desahucia por falta de pago. Al final de cuentas, por supuesto, usted no puede comprar de vuelta su casa y el estafador se queda con la mayor parte del capital que usted acumuló en ella, sino con todo.
Los estafadores le dicen que usted está firmando los documentos necesarios para un nuevo préstamo que va a resolverle su problema. En realidad, usted está firmando documentos falsos que le darán al estafador la propiedad de su casa. Para empeorar las cosas, usted seguirá debiendo la hipoteca, aunque la casa ya no será más suya.
¿Cómo lo encuentran a usted?
El estafador encuentra propietarios que necesitan “ayuda” por medio de los avisos públicos de ejecuciones locales.
Luego anuncian sus servicios dejando una tarjeta de negocios o volante en la puerta de su casa, o le llaman por teléfono. También publican anuncios en lugares públicos. Usted deberá ignorar las pancartas, volantes y específicamente, las notas escritas a mano ofreciéndole ayuda con la ejecución de su hipoteca.
¿Cómo lo convencen?
En la primera reunión, el estafador le hace renacer sus esperanzas y le promete un nuevo comienzo. También le hace promesas falsas, como la de que le va a vender nuevamente la casa a usted en un futuro.
El estafador le recomendará que deje de comunicarse con el prestador y cualquier consejero en asuntos de vivienda que pueda estar trabajando con usted. Esto es exactamente todo lo contrario de lo que usted deberá hacer. Si está en medio de una ejecución hipotecaria, necesita estar en contacto con su prestador a fin de saber lo que puede hacer para arreglar el problema.
Estas estafas suelen ser cometidas por gente de grupos étnicos, raciales, religiosos o de edad similares a los del prestatario.
¿Qué debiera hacer usted si se ve atrapado en una estafa de rescate de su hipoteca?
Si se ve envuelto en una de estas estafas, es importantísimo que se ponga en contacto inmediatamente con un abogado del servicio de protección al consumidor. Un abogado puede ayudarle a encaminarlo por las audiencias con las agencias encargadas del cumplimiento de la ley, audiencias sobre desahucio y en juicios.
Si recibe por correo lo que parezca ser una estafa, comuníquese con la oficina del Director General de Correos.
Para fortalecer más la lucha contra estos estafadores, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU. (HUD), en sociedad con la Red para la Prevención de Estafas en la Modificación de Préstamos, abrió el sitio Web titulado PreventLoanScams.org. Las denuncias sobre supuestos estafadores ahora se pueden hacer en línea.
