Consejos para prevenir embargo hipotecario
Si le preocupa tener que hacer sus pagos un par de semanas más tarde de lo acostumbrado, usted debe inmediatamente comunicarle a su entidad de préstamos cuándo les enviará el pago. Asegúrese de que la entidad de préstamos anote en su folio la fecha anticipada de recibo de su pago.
Si encuentra que no puede hacer su pago de hipoteca:
1. No ignore el problema
Conforme se atrase más y más con sus pagos, más difícil le resultará ponerse al día en su préstamo, y es más factible que termine perdiendo su casa.
2. Comuníquese con un Asesor de Vivienda
Los Asesores de Vivienda le pueden ayudar a comprender sus derechos y opciones bajo la ley, a organizar sus finanzas y le pueden representar durante negociaciones con su entidad de préstamos. Para encontrar el Asesor de Vivienda más cercano.
3. Abra y responda a toda la correspondencia de su entidad de préstamos.
Las primeras notificaciones que usted reciba incluirán buena información sobre opciones para prevenir el embargo hipotecario, las cuales le pueden ayudar a obtener un resultado positivo. Correspondencia recibida posteriormente puede contener importante notificación de acción legal inminente. No abrir su correo no será una excusa válida durante el proceso de embargo de su propiedad. Retenga toda la correspondencia recibida para que la estudie su Asesor de Vivienda.
4. Conozca sus derechos
Localice su documentación del préstamo y léalos para darse una idea de qué va a ocurrir si usted no puede hacer sus pagos de hipotecas. Si necesita ayuda leyéndolos, comuníquese con un Asesor de Vivienda y pídale que los revise con usted, ya que puede tener varias opciones. No tenga miedo de preguntar qué significan esos documentos. Su Asesor de Viviendas podrá explicarle qué contienen los documentos y podrá explicarle sobre las leyes y calendario del proceso de embargo hipotecario en Virginia. Asegúrese de llevar con usted esos documentos cuando visite a su Asesor de Viviendas y de hacer las preguntas necesarias hasta comprender completamente todo lo que se le explique.
5. Comprenda sus opciones de prevención de embargo hipotecario
Su Asesor de Viviendas le ofrecerá valiosa información sobre sus opciones para prevención de embargo hipotecario (también llamado mitigación de pérdidas). Asegúrese de que comprende estas opciones cuando se le expliquen. Si no comprende la primera vez, no tenga temor de pedir que se le expliquen de nuevo. Muchos de esos conceptos son difíciles de comprender.
6. Asígnele prioridades a sus gastos
Después de la salud, mantener su casa debe ser su primera prioridad. Revise sus finanzas y vea en dónde puede recortar gastos para poder hacer su pago de hipoteca. Busque gastos opcionales que pueda usted eliminar, tales como Cable, membresías, gastos de diversión o entretenimiento. Posponga pagos en las tarjetas de crédito y otra deuda no garantizada hasta no haber hecho su pago hipotecario. Su Asesor de Viviendas le ayudará a establecer un plan de gastos. Al comienzo será un “Plan de Gastos durante la Crisis”, pero ya cuando usted pueda reunir el dinero para comenzar a pagar de nuevo sus cuotas atrasadas usted y su Asesor de Vivienda crearán un plan de gastos más estable.
7. Use sus haberes o pertenencias
¿Tiene usted haberes personales tales como un segundo vehículo, joyas o una póliza de seguro con valor en efectivo que podría vender para ayudarse a ponerse al día en su préstamo hipotecario? ¿Le puede ayudar alguien en su hogar consiguiendo un segundo empleo para traer más ingresos a casa? Aún si estos esfuerzos no incrementan significativamente su efectivo disponible o ingresos, demuestran que usted está dispuesto a hacer sacrificios para mantener su casa. Su Asesor de Viviendas le dará más consejos en cómo reducir sus gastos.
8. Evite compañías de prevención de embargo hipotecario
Usted no tiene que pagar altos costos para obtener ayuda en prevenir el embargo hipotecario. Más bien use ese dinero para pagar su hipoteca. Muchas compañías con fines de lucro le contactarán prometiendo negociar con su entidad de préstamos. Aunque muchas son entidades de negocio legítimas, le cobrarán un cargo alto (a menudo el equivalente a 2-3 meses de pago de hipoteca) por la misma información y servicios que un Asesor de Viviendas provee gratis.
9. No pierda su casa debido a estafas de “recuperación de un embargo hipotecario”
Si alguna entidad o compañía le dice que pueden detener inmediatamente el proceso de embargo de su casa si usted les firma documentos designándoles para que actúen en su nombre, usted posiblemente esté firmando la asignación del título de su casa a ellos, ¡y se convertirá en un inquilino en su propia casa! Nunca firme ningún documento legal sin leerlo y comprender todos los términos. Si tiene alguna duda, obtenga la asistencia de un Asesor de Viviendas.
10. No ignore el problema.
Entre más tiempo deje usted pasar, más difícil será para su Asesor de Viviendas ayudarle. Si está pensando que “algo surgirá en el camino que va a resolver todo” y no toma acción, posiblemente el precio que pague será la pérdida de su casa. Usted necesita tomar acción inmediatamente para prevenir esto.